En 2018, la collecte nette en produits d’assurance vie à atteint environ 20 milliards d’euros (contre 7,2 milliards d’euros en 2017).

Cette progression des encours en assurance vie est due à plusieurs facteurs, comme par exemple la suppression de l’ISF et mise en place de l’IFI, ou encore la création de la Flat Tax, mais aussi des livrets d’épargne qui offrent aux épargnants de très maigres rendements.

L’assurance vie reste aujourd’hui le produit préféré des français.

L’assurance vie vous offre des opportunités d’investissement à la hauteur de vos objectifs.

Avez-vous pensé à ouvrir un contrat d’assurance vie ?

Vous en entendez parler autour de vous, mais avez-vous agit ?

Il existe une multitude de supports pour l’assurances vie, laquelle choisir ? Comment fonctionnent-elles ?
Nous entendons souvent parler des fonds euros ou des UC. Qu’est-ce que cela signifie ?
Pourquoi ouvrir une assurance vie ? …

Nous sommes là pour répondre à vos questions, nous nous ferons un plaisir de vous expliquer le fonctionnement de ce produit phare.

Préparons votre futur aujourd’hui.

La majorité des gens sait à quel point leur santé est importante, et c’est dans ce sens qu’ils n’hésitent pas à aller voir un médecin généraliste lorsque des maux se font entendre. Il y a aussi ceux qui prennent soin d’eux en amont avec une bonne alimentation et une bonne hygiène de vie pour une vie plus saine.

La question est la suivante :

Avez vous la même approche pour votre patrimoine ?

Aussi important que votre santé votre patrimoine doit également être suivi et vous devez prendre les bonnes décisions pour le garder en bonne santé.

L’expert en gestion de patrimoine, vous permet d’anticiper et préparer les étapes clefs de la vie :

• Acheter votre résidence principale
• Investir dans l’immobilier
• Investir sur des supports financiers
• Protéger ses proches
• Préparer l’avenir de vos enfants
• Anticiper sa retraite
• Optimiser sa fiscalité
• Préparer sa succession
• …

Le gestionnaire de patrimoine, vous accompagne pour que votre patrimoine soit toujours en bonne santé, en vous préconisant les choix appropriés.

Le gestionnaire de patrimoine est en lien direct avec l’ensemble des experts (notaires, fiscaliste, économiste, gérant d’actif, …) liés au patrimoine pour vous permettre un gain de temps et une stratégie globale qui inclus l’aspect économique, fiscal et civil.

Faite un bilan de santé patrimoniale  et obtenez votre ordonnance

Préparons votre futur ensemble.

Bien que le prélèvement à la source soit acté et débutera dès janvier 2019, vous devrez toujours remplir votre déclaration de revenus.

Cela est une bonne nouvelle si vous avez opté pour un dispositif de réduction d’impôts. Dans le cas contraire rien ne changera, votre imposition sera calculée en fonction du barème en vigueur.

Si votre impôt sur le revenu est supérieur ou égal à 2000 €, il existe aujourd’hui plusieurs dispositifs de défiscalisation, qui vous permettent  de le réduire.

Pour réduire sa fiscalité, il est nécessaire d’investir dans des dispositifs légaux, ils peuvent prendre différentes formes :

• Investissement financier
• Investissement  immobilier
• Investissement dans l’économie d’énergie
• Investissement dans les PME
• Investissement pour la retraite
• …

Faire un bilan patrimonial, pour anticiper et économiser votre impôt est recommandé.

Préparons votre futur aujourd’hui.

L’assurance vie est le placement préféré des français et cela est justifié.

Grâce à son cadre juridique et fiscal, l’assurance vie peut vous permettre de répondre à certains de vos objectifs de vie, comme par exemple :

• Se constituer une épargne.
• Faire fructifier son argent
• Préparer sa retraite
• Transmettre son patrimoine
• Protéger ses proches

Infinit Patrimoine vous accompagne dans l’ouverture de votre assurance vie et vous guide dans le choix des supports d’investissements en fonction de votre profil et de vos objectifs.

Préparons votre futur aujourd’hui.

Depuis le 01/01/2018,  et dans le but de simplifier la fiscalité de votre epargne, la flat tax est mise en place.

Comment fonctionne-elle?

La flat tax à un taux unique de 30% est appliqué aux :

-Revenus mobiliers (intérêts et dividendes)

-Plus-values de cessions de valeurs mobilières

-Gains sur les contrats d’assurance vie (Applicable aux versements effectués après le 27/09/2017).

Cette flat tax peut être remplacé par le barème progressif de l’impôt sur le revenu si cela est plus intéressant.

Avant de vous lancer dans votre projet immobilier, prenez le temps de vous poser les bonnes questions.

Quelles sont vos objectifs à court, moyen et long terme ?

Acheter ou louer sa résidence principale crée des avantages et des inconvénients dans les deux cas.

Devenir propriétaire vous permettra d’obtenir à échéance la pleine propriété de votre bien, rester locataire vous procurera la liberté de changer de logement sans contrainte et pouvoir investir un capital.

Un propriétaire, quant à lui, devra faire face à des dépenses telles que les frais de notaires, la taxe foncière ou encore les travaux de grosses réparations, sans compter sur le fait qu’une partie de son capital est immobilisé.

Du coté du locataire on peut considérer que les loyers sont investis à fonds perdu.

L’arbitrage entre la location et l’achat de sa résidence principale reste l’éternel question que l’on se pose.

L’impôt sur la fortune immobilière (IFI) a désormais remplacé l’ISF.

Si le barème de l’IFI est identique à celui de l’impôt sur la fortune, ce nouvel impôt se limite aux biens immobiliers qui ne sont pas affectés à l’activité professionnelle.

Aujourd’hui la question se pose entre l’arbitrage de son patrimoine immobilier et l’investissement sur des supports financiers. Investir son argent sur des produits financiers ne rentre pas dans le calcul de l’IFI.